Что делать если не можете выплатить кредит
Добрый день, я начинаю серию ситатей
Что делать если не можете выплатить кредит.
Вы узнаете все о проблемах кредита, досудебной стадии разрешения проблемы, ведение дела в суде и исковом производстве, вам будут разъяснены все нюансы и трудности прохождения данной стадии трудной жизненной ситуации, а также вы ознакомитесь с популярной на сегодняшний день процедурой банкротства граждан и тонкостями ее проведения.
Статья №1 Досудебная работа
Часть 1. Проблема
Итак, у Вас есть проблема - проблема с кредитами. Скорее всего, ранее Вы набрали кредитов, а сейчас Вам нечем их отдавать, и уже пошли просрочки. Вам уже звонят банки или коллекторы и требуют немедленной оплаты задолженности - в противном случае грозятся забрать имущество, угрожают уголовным преследованием. Что же делать?
Выход всегда есть.
Прежде, чем начинать какие-либо действия, нам с Вами необходимо ответить на следующие вопросы:
1.Каков Ваш размер ежемесячного платежа по всем Вашим кредитным обязательствам?
2.Каков Ваш уровень официального дохода («белая» заработная плата, задекларированный доход от бизнеса)?
3.Есть ли у Вас зарегистрированное на Ваше имя имущество, подлежащее государственной регистрации?
4.Есть ли у Вас поручители по заключенным кредитным договорам?
Почему же ответы на эти вопросы так важны?
1.Размер ежемесячного платежа и уровень официального дохода - данные цифры позволят нам установить и примерно определить, до какого размера реально понизить Ваш ежемесячный платеж по кредитам.
2.В случае, если на Вас оформлено имущество, то перед началом всей процедуры необходимо от него «избавиться».
3.Если у Вас есть поручитель (либо поручители), необходимо договориться с ними относительно всей предстоящей процедуры, поскольку его (их) это также коснется.
Часть 2 Цель
Итак, какую же цель мы с Вами будем преследовать? Мы с Вами хотим следующего:
1.Договориться с банком о некотором изменении условий кредитного договора - скорее всего, добиться уменьшения ежемесячного платежа и тем самым увеличить срок выплаты кредита.
2.Расторгнуть кредитный договор и зафиксировать общую сумму долга - чтобы на нее перестали постоянно начисляться дополнительные проценты, штрафы и пени, многократно увеличивающие сумму выплаты
3.Вернуть себе ранее уплаченные банку страховые платежи, комиссии и штрафы (Закон о защите прав потребителей), а также снизить неустойку (ст. 333 ГК РФ).
4.Полностью перестать платить по кредиту и «аннулировать» свой долг (конечно же, это был бы идеальный вариант)
Часть 3. Решение
Во-первых, надо действовать. Нельзя просто сидеть и «прятаться» от банков, избегая отвечать на телефонные звонки. Почему? Потому что есть такие замечательные штуки, как судебный приказ и заочное судебное решение. В случае, если банк решит, что от Вас добровольно денег он уже не увидит, он подаст на Вас в суд, предъявив суду заключенный с Вами кредитный договор и доказательства того, что платить по кредиту Вы перестали, и суд сразу же, без выяснения обстоятельств, выдаст судебный приказ на принудительное взыскание суммы долга. И вот уже приставы стоят у Вашего порога...
Во-вторых, надо действовать правильно. Не надо идти и «умолять» банк, так же как не нужно ссориться с банковскими сотрудниками, с сотрудниками коллекторских агентств - они тоже люди, они просто делают свою работу. И если вести себя правильно, то и банк пойдет навстречу - предложит хорошие условия реструктуризации, предоставит кредитные каникулы и т.д., и даже если договориться не удастся, Вы избавитесь от своих проблем с минимальными потерями.
Что же именно надо делать? Надо поддерживать диалог. Сперва необходимо официально уведомить банк о том, что у Вас наступила тяжелая жизненная ситуация и что Вы не имеете возможности выплачивать кредит в срок и в полном объеме. Для этого нам с Вами надо собрать максимально возможное количество бумаг, подтверждающих Вашу неплатежеспособность, а также подать в банк заявление (либо претензию) с просьбой изменить условия кредитного договора либо с требованием расторгнуть кредитный договор (в зависимости от Вашего желания). Российские суды работают с бумагами - доказательствами, поэтому чем больше «бумажек» мы с Вами соберем - тем лучше, тем больше шансов выгодного для Вас исхода дела.
Помимо этого, в претензии необходимо дать ссылки на Закон о защите прав потребителей, а также на статью 333 ГК РФ, и потребовать возврата ранее уплаченных страховок, неустойки, штрафов и комиссий, которые банк незаконно у Вас взял (конечно же, об этом стоит писать только в том случае, если Вы действительно платили за страховки и т.д.).
Данное заявление (претензию) необходимо подать в банк лично либо по почте. После этого мы с Вами ожидаем 1 месяц ответа банка.
ВНИМАНИЕ! Для этого, чтобы правильно написать заявление в банк, Вам необходимо иметь на руках Ваши копии кредитных договоров. Как быть, если свои копии Вы утеряли?
В этом случае необходимо запросить у банка выдать Вам Ваши копии договора еще раз. Для этого надо написать заявление на истребование копии кредитного договора(документ, в котором Вы указываете, что хотите получить от банка Ваши копии кредитного договора) и отнести его в банк (опять же, лично либо по почте - по тем же правилам).
ПОМНИТЕ!
Никто Вас не убьет и не посадит. Посадить Вас могут только в том случае, если Вы взяли кредит с намерением его потом не отдавать. И то, это еще доказать надо, а «намерение» доказать очень сложно.
Ответ от банка может, как прийти, так и не прийти. Поэтому есть несколько вариантов развития событий:
Вариант №1. Ответ от банка пришел, предложенные условия Вас устраивают. Поздравляю, мы с Вами добились того, чего хотели! Теперь нам надо только связаться с банком, подписать дополнительное соглашение к кредитному договору и жить спокойно!
Вариант №2. Ответ от банка пришел, предложенные условия Вас не устраивают. В этом случае пора начинать бороться за свои права в судебном порядке. В следующей статье вы узнаете как правильно это сделать.
Вариант №3. Ответ от банка не пришел. В этом случае нам с Вами необходимо добиваться своего через суд.
Правила подачи любых документов в банк лично в офисе банка
Вам необходимо иметь на руках 2 копии любых бумаг, которые Вы собираетесь вручать в банке. При посещении офиса банка Вы вручаете банковскому специалисту 2 копии документа - одна остается у банка, а другая - у Вас На Вашей копии сотрудник банка обязательно должен поставить отметку о принятии документа с указанием даты принятия, и поставить свою подпись и печать. Это очень важно, так как Ваша копия теперь будет являться подтверждением (доказательством) того, что заявление Вы действительно подавали!
Правила отправления любых документов в банк по почте
При отправлении по почте любых документов необходимо в письмо вкладывать 2 экземпляра документов. Документы необходимо отсылать заказным письмом с уведомлением и описью вложенных документов, документы, полученные на почте (опись и квитанция) обязательно сохраняете у себя - они являются подтверждением того, что заявление Вы действительно подавали
ИМЕЙТЕ В ВИДУ, что при отправлении документов по почте к сроку рассмотрения документов банком также добавляется срок пересылки документов по почте, а это дополнительное время вплоть до 1 месяца. Поэтому, если Вы хотите решить все вопросы как можно быстрее, рекомендуем Вам потратить время и самостоятельно отнести все документы в банки лично.
И как всегда напоминаю, самолечение не всегда оканчивается успехом, зачастую все таки приходится обращаться к врачу и желательно, что бы это был профессионал своего дела. Вот так и у юристов, даже изучив проблему и нормативные документы вы никогда не узнаете всех нюансов, которые приходят только с опытом и только у профессионала. Я даю Вам рецепт лечения и все же настоятельно рекомендую доверить свои интересы профессионалам, это конечно дороже, но ведь проиграв дело исправить ваши ошибки, будет намного трудней и затратней.
Ваше спокойствие в Ваших руках.
Генеральный директор
ООО «Юридическая компания «ЧаС ПиК»»
кандидат юридических наук,
член ассоциации юристов России,
Чернышов Сергей Петрович,
Т. 8(910)353-72-17,
e-mail сhaspik@list.ru
Похожие новости
- Защита потребителя — что нужно знать, отправляясь в магазин?
- Что делать если не можете выплатить кредит, Исполнительное производство при возврате кредита
- Залив квартиры, как справиться с неприятностью