Что будет с ипотечной квартирой если не платить кредит? Заберут ли единственную квартиру заберут при банкротстве?
Youtube, instagram, интернет пестрит сообщениями - спишем долги по закону. И я согласен что для многих граждан — это единственный выход освободиться от долгового бремени. Но очень много людей хотят и долги списать и ипотечную квартиру или дом сохранить. Можно ли сохранить квартиру, которая в ипотеке если нечем за кредит пла-тить.
Сегодня расскажу, что будет с имуществом, которое вы взяли в ипотеку и поделюсь свежей судебной практикой, которая защищает права ипотечников при процедуре списания долгов
Не будем гадать и посмотрим в конституцию здесь нам четко и абсолютно конкретно пишут, что каждый имеет право на жилище и никто не может быть произвольно этого жилища лишён, а также к статье 446 Гражданско-процессуального кодекса, которая законодательно закрепляет исполнительский иммунитет. Это значит, что единственное жилье неприкосновенно. Из чего мы делаем вывод что ваше единственное жилье отобрать не имеют права и здесь мы понимаем, что это любой вид жилья пригодной для жизни, дом квартира или даже комната, с этим все понятно. А могут ли отобрать тоже единственное жилье если оно в ипотеке? Вот здесь спешу вас огорчить, банк имеет право забрать вашу квартиру за долги если она взята в ипотеку и даже если оно единственное при условии, что вы по ипотечному кредиту не платите. Прописка ребенка в квартире тоже не исправит положение, как не поможет использование материнского капитала при оформлении квартиры в ипотеку.
По закону об ипотеке банк имеет право забрать единственное жилье. А что касается списания долгов через процедуру банкротства то тут не имеет значения платите вы за ипотеку или нет. Квартира будет выставляться на торги. Шансов сохранить ипотечное жилье при процедуре банкротства очень мало. Какие варианты есть?
По закону можно в процедуре банкротства сохранить ипотечное жилье только в одном случае, только через процедуру «реструктуризация долгов» утвердив план реструктуризации долгов при согласии залогового кредитора или без такового если при исполнении вами плана реструктуризации долгов кредитор получит больше нежели с продажи вашего имущества, то есть вашего единственного жилья или если залоговый кредитор пропустит
Сороки на включение своих требований к вам в реестр. Согласно Пленума ВС РФ № 48 от 25.12.2018 г. «О некоторых вопросах, связанных с формированием конкурсной массы в банкротстве граждан» банк может потерять статус залогового, но на практике подобный исход не гарантирован и есть все риски лишиться единственного жилья если возбудить дело о банкротстве.
Как же не допустить продажи единственного жилья, которое в ипотеке. Во-первых, платить по ипотечному кредиту, а если тяжело или не на что -то обратиться к залоговому кредитору с просьбой реструктуризировать ваш долг или предоставить кредитные каникулы, обращаться кредитору рекомендую только письменно. Во-вторых, если вы не готовы расстаться с вашим имуществом, с вашим жильем которое в ипотеке, то не банкротится. В-третьих, если все-таки вы не платите по залоговому обязательству квартиру не забе-рут только если сумма долга меньше пяти процентов от стоимости квартиры или если просрочка по кредиту меньше трех месяцев.
А вот сейчас развею миф о том, что коллектора забирают жилье, нет они не имеют права на это, жилье забирают только судебные приставы и только по решению суда или если ваш кредитор подает на ваше же банкротство. По закону он имеет на это право и на практике с ипотечниками которые не платят сейчас по залоговым обязательствам происходит это часто или же вы сами подаете на свои банкротства то тут только финансовый управляющий вправе продавать ваше единственное жилье. Как поступит суд при вашем банкротстве если ваше жилье дороже самого долга? Вот тут интересно и свежее дело верховного суда, да в деле о банкротстве продается ваше имущество финансовым управляю-щим. Он организовывает торги, продает и гасит требования залогового кредитора. Разницу ценой продажи и размером задолженности можно исключить из дела о банкротстве должника.
Приведу пример ваш долг по ипотечному кредиту 2 миллиона рублей финансовый управляющий продал ваше имущество за четыре миллиона рублей. Два миллиона рублей можно исключить вам на покупку единственного жилья.
Важно - не ведитесь на 100 процентные гарантии сохранение вашего единственного жилья которая в ипотеке как через приставов, так и через банкротство. Сохранить сто процентов ваше жилье которые в ипотеке на сегодняшний день можно только, тогда ко-гда вы платите по ипотеке, а к примеру, по другим обязательствам не платите и не банкротитесь. Однако если вы готовы расстаться с единственным жильем или согласны на тот вариант что ваша квартира будет продаваться в часть денег будет исключена вам из кон-курсной массы из вашего дела о банкротстве для покупки единственного жилья или если у третьих лиц или у кого-то есть средства погасить вашу ипотеку чтобы снять обременение и потом списывать долги через процедуру банкротства, то при таких обстоятельствах вам целесообразно будет заходить в дело о банкротстве чтобы списывать себя все иные имеющиеся долги по потребительским кредитам картам, займам и так далее. А если вам нужна помощь в проведении процедуры для вас под ключ и до результата обращайтесь за консультацией контакты вы найдете на главной странице или на вкладке «контакты». Консультация бесплатна, мы успешно работаем с командой с две тысячи пятнадцатого года по всей России. Хочу подвести итоги по этой статье: если вы берете ипотечный кредит внимательно изучите все нюансы и трезво оцените свои финансы, нужно понимать сможете ли вы выплатить такую сумму в установленный срок, а также сможете ли вы выплачивать такую сумму ежемесячных платежей, потому что последствия могут быть необратимы вы можете решиться вашего единственного жилья и это будет законно.
Генеральный директор
ООО «Юридический центр «Чернышов и Партнеры»
кандидат юридических наук,
член ассоциации юристов России,
Чернышов Сергей Петрович.