Банкротство физических лиц – что это такое и сколько стоит избавиться от долгов законным способом

Банкротство Добрый день читайте следующую статью из серии

Что делать если не можете выплатить кредит

Вы ознакомитесь с популярной на сегодняшний день процедурой банкротства граждан и тонкостями ее проведения

Итак, банкротство физических лиц - что это такое и сколько стоит избавиться от долгов законным способом

Закон о банкротстве физических лиц 2015 фактически не является отдельным законом, это глава X в уже действующем Федеральном законе от 26.10.2002 N127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», определяющая:
  • Особенности банкротства гражданина;
  • Условия банкротства физических лиц;
  • Состав процедуры банкротства физического лица;
  • Порядок банкротства физического лица;
  • Последствия банкротства физического лица.
Закон о банкротстве физических лиц распространяет свое действие только на лиц, имеющих гражданство Российской Федерации.
В соответствии с законом о банкротстве физических лиц для инициирования процедуры банкротства со стороны кредитора, в отношении физического лица или ИП необходимо наличие ряда условий:
  • долг гражданина составляет не менее чем 500 000 рублей, и просрочка платежа составляет 3 месяца;

Подача заявления в суд

Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд по месту регистрации должника. В заявлении указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. К заявлению прилагаются ряд документов в том числе выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей о наличии или об отсутствии у гражданина статуса индивидуального предпринимателя либо иной подтверждающий указанные сведения документ.

Выбор финансового управляющего

Решение об утверждении для каждого гражданина своего финансового управляющего принимается арбитражным судом при рассмотрении соответствующего заявления о признании гражданина банкротом. Список саморегулируемых организацией арбитражных управляющих, зарегистрированных в РФ, представлен на сайте Росреестра.

Стоимость услуг финансового управляющего в деле о банкротстве граждан
Вознаграждение в деле о банкротстве выплачивается арбитражному управляющему за счет средств должника и состоит из фиксированной суммы и суммы процентов.
Размер фиксированной суммы такого вознаграждения составляет 10 000 рублей единовременно за проведение процедуры, применяемой в деле о банкротстве. Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, вносятся в депозит арбитражного суда при подаче заявления в суд. Фиксированная сумма вознаграждения выплачивается финансовому управляющему единовременно по завершении процедуры, применяемой в деле о банкротстве гражданина, независимо от срока, на который была введена каждая процедура.

Сумма процентов по вознаграждению финансового управляющего:

  • в случае исполнения гражданином утвержденного арбитражным судом плана реструктуризации его долгов составляет 2% размера удовлетворенных требований кредиторов;
  • в случае введения процедуры реализации имущества гражданина составляет 2% размера выручки от реализации имущества гражданина и денежных средств, поступивших в результате взыскания дебиторской задолженности, а также в результате применения последствий недействительности сделок.
Данные проценты уплачиваются финансовому управляющему за счет денежных средств, полученных в результате исполнения плана реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, после завершения расчетов с кредиторами. Кроме того, арбитражному управляющему возмещается в полном объеме расходы, фактически понесенных им при исполнении возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве.

Реструктуризация долгов

Законом установлен срок рассмотрения заявления о признании гражданина банкротом, который составляет не менее 15 дней и не более чем 3 месяца с даты принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом.

По результатам рассмотрения заявления судом выносится определение о признании обоснованным заявления должника и введении реструктуризации его долгов. С этого момента начинает готовиться план о реструктуризации долгов. В этом процессе принимают участие сам должник, назначаемый финансовый управляющий и кредитор (либо кредиторы). На этот период замораживается начисление всех штрафов, пеней и процентов, которые действовали. Реструктуризация долга подразумевает утверждение план реструктуризации, сроком исполнения не более 3х лет. Реструктуризация возможна, если должник имеет доход, позволяющий ему постепенно гасить задолженность. Причем сроки погашения ограничены тремя годами. План должен быть еще и утвержден - большинством кредиторов. Если план принимается - на имеющийся долг будет начисляться процент, равный ставке рефинансирования.

Объявление гражданина банкротом

Если задолженность перед кредиторами не погашена в соответствии с утвержденным планом реструктуризации, он подлежит отмене, а гражданин объявляется банкротом. При непредставлении в надлежащий срок плана реструктуризации, гражданин также объявляется банкротом и в отношении него вводится процедура реализации имущества. Если же предложенные условия в плане реструктуризации кредиторов не устраивают, или по какой-либо причине должник не может придерживаться плана и выплачивать долг по новым условиям в срок - происходит банкротство. В данном случае имущество заемщика изымается и продается - для погашения долга.

Реализация имущества гражданина

После признания должника банкротом вводится процедура реализации имущества гражданина, за счет которой удовлетворяются требования кредиторов. Реализация имущества гражданина, представляет собой оценку имеющегося имущества и его последующую реализацию, за счет которой удовлетворяются требования кредиторов.

Не может быть обращено взыскание и включено в конкурсную массу следующее имущество:
  • единственное жилье, пригодное для постоянного проживания;
  • земельный участок, на котором расположено единственное жилье, пригодное для проживания;
  • продукты питания, предметы домашнего обихода, обувь, одежда;
  • имущество необходимое для профессиональной деятельности, стоимость которых не превышает 100 МРОТ;
  • домашние животные, содержащиеся без цели предпринимательской деятельности и семена для посева;
  • денежные средства в размере не менее величины прожиточного минимума на должника и лиц на иждивении;
  • топливо, используемое для обогрева помещения и приготовления пищи;
  • имущество, необходимое инвалиду-должнику, в том числе средства транспорта;
  • личные призы, государственные награды, памятные знаки.

Банкротство физических лиц имеет определенные последствия, о которых также следует знать:

  • на протяжении следующих 5 лет о банкротстве или реструктуризации требуется сообщать при оформлении займа или кредита (таким образом взять кредит в это время будет практически невозможно - впрочем, банки кредитную историю увидят через статистику БКИ и через 10 лет);
  • на протяжении 3 лет нельзя учреждать юридическое лицо или занимать руководящие должности. В случае, если банкротство физического лица оформлялось индивидуальным предпринимателем, запрет увеличивается до 5 лет;
  • на протяжении 5 лет нельзя регистрироваться как ИП;
  • на протяжении 5 лет нельзя повторно оформить банкротство. Если же заявление о признании физлица банкротом подадут кредиторы, процедура будет проведена, но списания долгов не будет.

Расходы на процедуру банкротства

Процедура банкротства гражданина не является бесплатной и ее необходимо оплатить либо самому гражданину, либо кредитору, в зависимости от того, кто инициировал дело о банкротстве. Как правило, проводится 2 процедуры - реструктуризация долга и реализация имущества, значит, оплата услуг финансового управляющего составит 20 тысяч рублей. Кредиторы и должник могут договориться на больший размер вознаграждения финансового управляющего. Согласованная сумма вносится на депозитный счет Арбитражного суда при подаче заявления о признании гражданина банкротом или суд сам указывает сумму необходимую для внесения на депозит суда.

Кроме того, имеются другие обязательные расходы, такие как:
  • публикация о введении процедуры реструктуризации долгов в газете «Коммерсант» и ЕФРСБ;
  • публикации в ЕФРСБ в процедуре реструктуризации долгов: о проведении собрания кредиторов, результатах его проведения, наличии или отсутствии признаков фиктивного или преднамеренного банкротства гражданина;
  • почтовые расходы в процедуре реструктуризации долгов;
  • публикация о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества в газете «Коммерсантъ» и ЕФРСБ;
  • публикации в ЕФРСБ в процедуре реализации имущества: о проведении собрания кредиторов и результатах его проведения, о проведении торгов и о результатах торгов;
  • почтовые расходы в процедуре реализации имущества;
  • если у гражданина есть ипотечная или иная недвижимость, другое имущество более 100 тысяч рублей, подлежащее реализации на электронных торгах, то затраты на процедуру увеличиваются за счет стоимости организации торгов, составляющей не менее 50 тысяч рублей.

Таким образом, минимальная сумма расходов по процедуре банкротства составляет от 70-100 тысяч руб.

Потратив такую на мой взгляд не большую сумму вам официально согласно действующего законодательства «простят» долги в размере минимум 500000 рублей, а максимум законом не ограничен.

Генеральный директор

ООО «Юридическая компания «ЧаС ПиК»»
кандидат юридических наук,
член ассоциации юристов России,
Чернышов Сергей Петрович,
Т. 8(910)353-72-17,
http://chaspik48.ru,
e-mail сhaspik@list.ru
Похожие новости
Назад к списку новостей

Заказать услугу

Позвоните по телефонам
или оставьте заявку

  • 8 (952) 596 43 34
  • 8 (910) 353 72 17
  • 8 (800) 301 26 17

Как к Вам обращаться*

Введите имя.

Контактный телефон

Введите телефон.

Ваш email*

Введите корректный email.


Письмо

Заполните сообщение.

Нажимая кнопку "ЗАКАЗАТЬ УСЛУГУ", я даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с законом №152-ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 и принимаю условия "Пользовательского соглашения"

Контакты

  • г. Липецк, ул. Угловая, д. 11, оф. 12

    • 8 (952) 596 43 34

    • 8 (910) 353 72 17

    • 8 (800) 301 26 17

  • skype: sawur1970

  • e-mail: delo@chaspikpravo.ru

    • пон. - пятн. 9.00 - 18.00

    • суб. - воскр. - выходной

adres